Финансовые инструменты могут быть использованы в качестве обеспечения займов без права регресса, в качестве платежных гарантий для проведения торговых операций или для улучшения качества своих залоговых активов. Финансовые инструменты могут быть выпущены от рейтинговых мировых финансовых институтов.

Для выпуска финансовых инструментов привлекаются собственники активов: частные учреждения, международные банки, инвестиционные фонды и международные финансовые компании.

Банковская Гарантия (BG)

Банковская гарантия (MT– 760) — безотзывное обязательство, выпускаемое банком от имени своего клиента, который заключил контракт на покупку товаров, гарантирующее выполнение финансовых обязательств покупателя перед поставщиком, в случае если покупатель не заплатил за товар. Другими словами, банковская гарантия является обязательством банка от имени своего клиента.

Банковская гарантия часто помогает компаниям проводить транзакции с контрагентами, с которыми в других условиях они, скорее всего, не стали бы иметь дело. Многие поставщики часто предпочитают вести бизнес с клиентами, имеющими банковскую гарантию, так как это устраняет риск того, что они не получат соответствующую оплату за продаваемый товар.

Банковская гарантия может выпускаться для многих целей, например, для повышения кредитного рейтинга структур, выпускающих доходные облигации и долговые обязательства,  для обеспечения кредитов, предоставляемых третьей стороной, для гарантии выполнения обязательств по договору найма или подряду на строительство, или для гарантии того, что покупатель выполнит свои финансовые обязательства перед поставщиком.

Банковское Подтверждающее Письмо (BCL)

Подтверждающее письмо из банка (Bank Confirmation Letter / Bank Capability Letter) — BCL (MT-799) — это письмо, выпускаемое банком от имени своего клиента (покупателя, заключившего контракт на покупку большого количества товаров, которое подтверждает финансовые возможности выполнить свои обязательства согласно условиям заключенного контракта. Оно также показывает, что у покупателя достаточно средств и финансовых возможностей завершить транзакцию. Однако, следует четко осознавать, что подтверждающее письмо из банка (BCL) не означает какой-либо гарантии оплаты.

Если покупатель заявляет, что у него есть финансовые возможности  закупить продукцию через свой банк, предоставляя такое уведомление посредством SWIFT сообщения MT799, он косвенно подтверждает, что у него достаточно денег, чтобы получить кредит, необходимый для финансирования транзакции. Провайдер BCL письма, банк покупателя, должен выслать подтверждающее данный факт уведомление, которое будет адресовано  поставщику в связи с безотзывным заказом на покупку или подписанным контрактом.

Подтверждающее письмо из банка является начальной гарантией предоставляемой покупателем своему поставщику при заключении контрактов на большие суммы. Это одни из способов определить платежеспособность покупателя. То есть, если банк покупателя не может выпустить подтверждающее письмо еще до начала транзакции, поставщик может решить, что покупатель так же не сможет предоставить и финансовый инструмент, необходимый для оплаты товара (аккредитив, резервный аккредитив или банковскую гарантию).

BCL  — это констатация факта, но не обещание, выпущенное банком, выполнить финансовые обязательства. Подтверждающее письмо из банка (BCL) ни в коем случае не эквивалентно письму о готовности (RWA). Письмо BCL — это просто авторизованное SWIFT сообщение из банка покупателя, подтверждающее его финансовые возможности (речь может идти о средствах на его счетах или кредитной линии)  заплатить за товар, который он хочет купить.

Документарный Аккредитив (L/C, DLC)

Аккредитив является обязательством банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную сумму денег при своевременном представлении документов, подтверждающих отправку товара или выполнение договорных услуг.

Аккредитив, известный также как «документарный аккредитив» является одним из самых важных средств финансирования в международной торговле, так как аккредитив является инструментом, который устраняет большую часть рисков, от покупателя (импортера) и от продавца (экспортера). Документарный аккредитив является очень гибким и удобным инструментом расчетов, который имеет широкое признание в мире.

Есть следующие формы аккредитива:

Отзывной аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.Исполняющий банк обязан осуществить платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если в момент их совершения банк не получил уведомление об изменении условий или отмене кредита. Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное.

Безотзывный аккредитивтвердое обязательство банка-эмитента выплатить деньги в порядке и сроки, определенные условиями аккредитива, если документы, предусмотренные им, представлены в банк, указанный в аккредитиве. Безотзывный аккредитив гарантирует, что экспортер произведет платеж для выполнения своих обязательств, даже если импортер хочет отказаться от сделки. Таким образом, экспортер, выполняя специальный заказ, для которого, скорее всего, не будет другого покупателя, выбирают именно этот вид аккредитива.

Безотзывный неподтвержденный аккредитив. При принятии неподтвержденного аккредитива, банк-эмитент, обеспечивая аккредитив, является единственной ответственной стороной, которая отвечает за выплаты продавцу. Исполняющий банк должен платить только после получения денег от банка-эмитента. Исполняющий банк просто действует от имени банка, предоставляющего кредит, так что он не несет рисков.

Безотзывный подтвержденный аккредитив – обязательство банка-эмитента подтвержденное другим банком. Подтверждение является дополнительной гарантией оплаты из другого банка (банк экспортера или первоклассного банка).
Банк, подтверждающий аккредитив обязался выплатить по документам, в соответствии с условиями аккредитива, если банк-эмитент не может сделать платеж.

В настоящее время выпуск аккредитивов регулируется унифицированными правилами для аккредитивов (UCP600).

Резервный Аккредитив (SBLC)

Резервный аккредитив/ SBLC (MT-760) — письменное обязательство банка, выпускающего такой аккредитив, выплатить определенную сумму денег бенефициару от имени своего клиента в случае, если клиент/покупатель не может выполнить свои финансовые обязательства перед продавцом/бенефициаром.

Резервный аккредитив является признаком доверия и служит доказательством финансовой надежности и платежеспособности.

Резервный аккредитив обычно используется в торговых транзакциях, например, при покупке товара у местного поставщика или зарубежного экспортера. Резервный аккредитив может также служить обеспечением кредита, и является идеальным решением для компании, которая планирует расширить свой бизнес, но не хочет использовать для этого свои активы.

Резервный аккредитив всегда выпускается как безотзывной финансовый инструмент, и не может быть отозван или отменен после того, как он был выпущен банком и передан в виде аутентифицированного сообщения MT-760 по системе SWIFT. Резервный аккредитив может быть передан или переуступлен другому бенефициару/стороне по письменному указанию первого бенефициара. Переводящий банк должен уведомить банк-эмитент о сумме и дате перевода.

Резервный аккредитив предоставляется согласно последнему изданию унифицированных правил для резервных аккредитивов (ICC Publication No. 600).

Среднесрочное Долговое Обязательство (MTN)

Долговой инструмент строгого учета с указанной номинальной стоимостью, выпускаемый банками и выставляемый на торги, на который получают ежегодные доходы до истечения конца его срока действия.

REL IG работает на первичных и вторичных рынках среднесрочных долговых обязательств (medium-term notes – MTN), и имеет доступ к самым востребованным долговым обязательствам, благодаря своим связям со специализированными брокерскими компаниями и банками. MTN могут предоставляться клиентам, которым нужен залог с правом регресса, без права регресса, или для укрепления своего кредитного рейтинга.

Депозитный Сертификат (CD)

Депозитный сертификат дает право на получение процентов. CD выпускается на определенный срок, с указанной фиксированной процентной ставкой и может быть выпущены в любой деноминации. CD, как правило, выданы коммерческими банками и застрахованы в FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Срок CD обычно составляет от одного месяца до пяти лет.

Депозитный сертификат является векселем, выданным банком. Это временный депозит, который ограничивает владельца от вывода средств по требованию. Хотя по депозитному сертификату, все-таки можно снять деньги, но это действие зачастую влечет за собой штраф.

Подтверждение Активов (POA)

Термин, используемый для описания активов, компании, отрасли или юридического лица, которое считается экономически устойчивых к последствиям рецессии. Обычно, доказанные в неустойчивости к спаду акции, будут добавлены во множество инвестиционных портфелей во времена экономического спада, который может быть началом рецессии. Ценные бумаги, которые считаются доказательством рецессии, часто имеют отрицательные значения бета стоимости, которая будет указывать обратную связь с растущим рынком.

Следующие документы могут быть предоставлены как подтверждение активов или ресурсов:

  • Проверяемый, сохранный (или Credit Union Draft/Share – долевой) Счета – ежемесячный отчет;
  • Сохранные Сертификаты, Депозитные Сертификаты, Бонды;
  • Биржевые акции компаний и бонды-сертификаты;
  • Оборотные средства в наличности;
  • Личная Собственность – стоимость по каждой единице и объекту, которая не используются в бизнесе;
  • Пенсионные планы и пенсионные счета – общая стоимость за вычетом имеющихся штрафов;
  • Страховка жизни – выкупная стоимость, а не сумма, которая будет получена в связи со смертью застрахованного лица;
  • Транспортные средства (второй и более) – “Blue book” или “NADA book” (регистраторы транспортных средств), отчеты по оптовой торговле и «трейд-ин» (trade-in), выписки по займам;
  • Другие активы и имущество.

Подтверждение Фондов (POF)

Этот финансовый инструмент подтверждает, что клиенты или компания имеют возможности и заявленные активы, средства в их распоряжении, доступные для использования в сделке. Документ поставляется в виде выписки из банка, сохранной расписки или выписки из реестра активов. Целью документа является подтверждение того, что средства, необходимые для сделки, доступны и получены законным путем. Он используется для заключения договоров с банками и крупными компаниями.

LLC Дом Иос обеспечивает “подготовленные под клиента” решения с подтверждением фондов (POF) своим заказчикам, которым необходимо выполнить действия по подтверждению своих фондов или финансовой возможности для осуществления сделки.

Гарантия Выполнения Обязательств (PB)

Бонд (обязательство), выпущенное одной из сторон договора в качестве гарантии против отказа (невыполнения) другой стороны взятых на себя обязательств, указанных в договоре.

Например, подрядчик может выпустить обязательство для клиента, для которого должно быть построено здание. Если подрядчик не в состоянии построить здание в соответствии со спецификациями, изложенными в договоре, клиенту гарантируется компенсация за понесенные финансовые потери от упущенной выгоды.

Банковская Сохранная Расписка (SKR)

Расписка с места ответственного хранения, избираемого владельцем активов для размещения своего актива на попечение агента (с заключением права фидуциарности), которым, как правило, является банк илифинансовое учреждение и выпускается как подтверждение наличия актива от фидуциарного попечителя, ответственного за хранение этого актива.Владелец активов может распорядиться, чтобы такая расписка былаотправлена в третью сторону. За выполнение таких услуг обычно требуется оплата.

 

Могут быть размещены для ответственного хранения совершенно различные активы, такие как: акции, облигации, документы на недвижимость, титулы на собственность, драгоценные или редкоземельные металлы, разведанные запасы нефти и природных ресурсов и прочее.

Владелец SKR может выполнить монетизацию (безвозвратный заём) этого инструмента или привлечь под него финансирование, так же как SBLC, Бонд или BG и использовать эти средства в качестве альтернативного источника финансирования проектов.

Wordpress themes #